華圖2014銀行業(yè)從業(yè)資格考試教材-講義、真題、預(yù)測三合一:個人理財（2014年最新..
- 所屬分類：
銀行業(yè)從業(yè)..
- 作者：
華圖銀行業(yè)從業(yè)資格考試研究中心 編寫
- 出版社：
教育科學(xué)出版社
- ISBN：9787504162861
- 出版日期：2013-7-1
-
原價：
￥36.00元
現(xiàn)價：￥0.00元
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圖書簡介
第一章中國銀行體系概況1
本章知識框架圖1
2013新教材變化1
本章知識點精講3
第一節(jié)中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織3
第二節(jié)銀行業(yè)金融機構(gòu)5
本章預(yù)測試題9
參考答案及解析14
第二章銀行經(jīng)營環(huán)境19
本章知識框架圖19
2013新教材變化19
本章知識點精講19
第一節(jié)經(jīng)濟環(huán)境19
第二節(jié)金融環(huán)境21
本章預(yù)測試題24
參考答案及解析30
第三章銀行主要業(yè)務(wù)35
本章知識框架圖35
2013新教材變化35
本章知識點精講36
第一節(jié)負債業(yè)務(wù)36
第二節(jié)資產(chǎn)業(yè)務(wù)39
第三節(jié)中間業(yè)務(wù)44
本章預(yù)測試題50
參考答案及解析57
第四章銀行管理63
本章知識框架圖63
2013新教材變化63
本章知識點精講65
第一節(jié)公司治理65
第二節(jié)資本管理66
第三節(jié)風(fēng)險管理71
第四節(jié)內(nèi)部控制74
第五節(jié)合規(guī)管理75
第六節(jié)金融創(chuàng)新77
本章預(yù)測試題78
參考答案及解析83
第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定88
本章知識框架圖88
2013新教材變化88
本章知識點精講89
第一節(jié)《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定89
第二節(jié)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定90
第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任91
第四節(jié)反洗錢法律制度93
本章預(yù)測試題95
參考答案及解析101
第六章銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定106
本章知識框架圖106
2013新教材變化106
本章知識點精講107
第一節(jié)存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定107
第二節(jié)授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定109
第三節(jié)銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定111
第四節(jié)銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定112
本章預(yù)測試題112
參考答案及解析118
第七章民商事法律基本規(guī)定123
本章知識框架圖123
2013新教材變化124
本章知識點精講125
第一節(jié)民事權(quán)利主體125
第二節(jié)民事法律行為和代理125
第三節(jié)擔(dān)保法律制度127
第四節(jié)公司法律制度131
第五節(jié)票據(jù)法律制度132
第六節(jié)合同法律制度133
本章預(yù)測試題134
參考答案及解析143
第八章金融犯罪及刑事責(zé)任150
本章知識框架圖150
2013新教材變化150
本章知識點精講151
第一節(jié)金融犯罪概述151
第二節(jié)破壞金融管理秩序罪152
第三節(jié)金融詐騙罪154
第四節(jié)銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪155
本章預(yù)測試題156
參考答案及解析161
第九章概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準則166
本章知識框架圖166
2013新教材變化166
本章知識點精講166
第一節(jié)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述166
第二節(jié)銀行從業(yè)基本準則167
本章預(yù)測試題168
參考答案及解析171
第十章銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定174
一、個人理財概述
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。
個人理財過程大致可分為五個步驟。
�、僭u估理財環(huán)境和個人條件。
②制定個人理財目標。
�、壑贫▊�人理財規(guī)劃。
�、軋�(zhí)行個人理財規(guī)劃。
⑤監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估。
二、銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念（★★★★★）
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。
商業(yè)銀行個人理財?shù)膶I(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性質(zhì)，此時商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢；另一種是受托性質(zhì)，此時商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。
一些境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務(wù)過程中進行信托活動。
目前，我國利率尚未完全市場化，同時我國有關(guān)法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，因此業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)特征與境外差別較大。
個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。
【真題1-1】（2012年單項選擇題）（）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。
A. 個人貸款B. 個人理財
C. 公司理財D. 理財籌劃
【答案】 B
【名師詳解】
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。
三、銀行個人理財業(yè)務(wù)分類（★★★）
�。ㄒ唬┌词欠窠邮芸蛻粑泻褪跈�(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)
1.理財顧問服務(wù)
理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。
2.綜合理財服務(wù)
綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
綜合理財服務(wù)又可分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。
�。ǘ┌凑湛蛻纛愋涂煞譃槔碡敇I(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)
從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。
【真題1-2】 （2011年單項選擇題）下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。
A. 理財業(yè)務(wù)服務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)
B. 理財業(yè)務(wù)服務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)
C. 綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)
D. 理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶
第二節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與同事
第三節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)
第四節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員
第五節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者
本章預(yù)測試題
參考答案及解析
附錄一
重要公式匯總
附錄二
新大綱增改知識點強化訓(xùn)練題
參考答案及解析
附錄三
2013年6月銀行從業(yè)人員資格認證考試——公共基礎(chǔ)真題
參考答案及解析
目錄
第一章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節(jié)銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類
第二節(jié)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀
第三節(jié)銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素
第四節(jié)銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位
本章預(yù)測試題
參考答案及解析
第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節(jié)銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)
第二節(jié)銀行理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ)
本章預(yù)測試題
參考答案及解析
第三章金融市場和其他投資市場
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節(jié)金融市場概述
第二節(jié)金融市場的功能和分類
第三節(jié)金融市場的發(fā)展
第四節(jié)貨幣市場
第五節(jié)資本市場
第六節(jié)金融衍生品市場
第七節(jié)外匯市場
第八節(jié)保險市場
第九節(jié)貴金屬及其他投資市場
本章預(yù)測試題
參考答案及解析
第四章銀行理財產(chǎn)品
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節(jié)銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展
第二節(jié)銀行理財產(chǎn)品要素
第三節(jié)銀行理財產(chǎn)品介紹
第四節(jié)銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢
本章預(yù)測試題
參考答案及解析
第五章銀行代理理財產(chǎn)品
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節(jié)銀行代理理財產(chǎn)品的概念
第二節(jié)銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則
第三節(jié)基金
第四節(jié)保險
第五節(jié)國債
第六節(jié)信托
第七節(jié)黃金
本章預(yù)測試題
參考答案及解析
第六章理財顧問服務(wù)
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節(jié)理財顧問服務(wù)概述
第二節(jié)客戶分析
第三節(jié)財務(wù)規(guī)劃
本章預(yù)測試題
參考答案及解析
第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節(jié)個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律
第二節(jié)個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)
第三節(jié)個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋
本章預(yù)測試題
參考答案及解析
第八章個人理財業(yè)務(wù)管理
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節(jié)個人理財業(yè)務(wù)合規(guī)性管理
第二節(jié)個人理財資金使用管理
第三節(jié)個人理財業(yè)務(wù)流程管理
本章預(yù)測試題
參考答案及解析
第九章個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節(jié)個人理財?shù)娘L(fēng)險
第二節(jié)個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險
第三節(jié)產(chǎn)品風(fēng)險管理
第四節(jié)操作風(fēng)險管理
第五節(jié)銷售風(fēng)險管理
第六節(jié)聲譽風(fēng)險管理
本章預(yù)測試題
參考答案及解析
第十章職業(yè)道德和投資者教育
本章知識框架圖
2013新教材變化
本章知識點精講
第一節(jié)個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介
第二節(jié)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德
第三節(jié)個人理財投資者教育
本章預(yù)測試題
參考答案及解析
附錄一
《個人理財》重要公式匯總
附錄二
新大綱增改知識點強化訓(xùn)練題
參考答案及解析
附錄三
銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試——2013年6月個人理財真題
參考答案及解析
