2018金融學(xué)考研熱點:book思議 網(wǎng)聯(lián)居然這樣考

• 2025考研復(fù)試伴學(xué)班
• 2025考研復(fù)試標準班
• 2026考研英語全程班
• 26考研全科上岸規(guī)劃營「擇校▪規(guī)劃▪備考」
• 2025考研專業(yè)課復(fù)習(xí)資料「真題▪筆記▪講義▪題庫」

網(wǎng)聯(lián)平臺對第三方支付機構(gòu)的“收編”工作正在快速展開。

據(jù)財新網(wǎng)消息，8月15日，螞蟻金服旗下支付寶將開始向網(wǎng)聯(lián)按計劃切量，并已在8月4日開始壓力測試。

8月4日，央行支付結(jié)算司的通知，標志著支付寶、財付通等第三方支付機構(gòu)直連銀行模式即將走向終結(jié)。央行當(dāng)日發(fā)出的《關(guān)于將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》要求，自2018年6月30日起，支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。通知還明確，各銀行和支付機構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準備工作。

按照計劃，網(wǎng)銀在線、快錢、百付寶、平安付、翼支付等支付機構(gòu)會緊隨財付通之后向網(wǎng)聯(lián)切量。目前，支付寶和財付通是移動支付領(lǐng)域占據(jù)市場規(guī)模最大的兩家巨頭，市場份額合計超過80%。

對于近期第三方支付機構(gòu)向網(wǎng)聯(lián)平臺的切量，有業(yè)內(nèi)人士表示：網(wǎng)聯(lián)平臺系統(tǒng)基本成熟了，從技術(shù)角度看，在明年6月底全部接入問題不大，畢竟早早就開始準備了，現(xiàn)在在做的切量，就是把第三方支付的流量一點一點切過去，試試網(wǎng)聯(lián)的系統(tǒng)，如果一次性切過去，兩邊都有風(fēng)險。

考研出題點

在金融學(xué)綜合中，鄭炳老師認為可能更多地是從金融監(jiān)管的角度去出題，比如支付寶和微信在移動支付領(lǐng)域的狂飆突進對原有的金融秩序造成了怎樣的影響，如何在當(dāng)前形勢下實施有效金融監(jiān)管等。

背景知識補充

從“直連”到“網(wǎng)聯(lián)”。所謂向網(wǎng)聯(lián)平臺切量，就是開始轉(zhuǎn)接清算一般用戶實際交易場景的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。

直連模式是指，支付機構(gòu)繞過了獨立的清算機構(gòu)，直接與各家銀行對接。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前約有90%的支付機構(gòu)是直接對接銀行。

網(wǎng)聯(lián)的功能和銀聯(lián)相似，是線上支付統(tǒng)一清算平臺。網(wǎng)聯(lián)全稱非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺，其實相當(dāng)于第三方支付版的銀聯(lián)，其清算對象是支付寶、財付通、微信支付等非銀行第三方支付機構(gòu)。網(wǎng)聯(lián)由央行牽頭設(shè)立，受央行監(jiān)管。第一股東為央行直屬的中國人民銀行清算總中心，第二股東是國家外匯管理局旗下梧桐樹投資平臺有限責(zé)任公司，主要業(yè)務(wù)是為第三方支付機構(gòu)提供一個統(tǒng)一的獨立清算平臺，其一端對接第三方支付機構(gòu)，另一端連接銀行系統(tǒng)。網(wǎng)聯(lián)的成立，在一定程度上能夠糾正第三方支付機構(gòu)違規(guī)從事跨行清算業(yè)務(wù)，改變支付機構(gòu)與銀行多頭連接開展業(yè)務(wù)的問題。

組建“網(wǎng)聯(lián)”最直接的原因是監(jiān)管，支付寶等機構(gòu)變相行使了只有央行才能行使的“跨行清算”職能，比如，從建行銀行卡里轉(zhuǎn)出1萬塊到支付寶，再從支付寶轉(zhuǎn)到工商銀行卡里，這個過程實際上是一次“跨行匯款”，但是并沒有通過央行的清算賬戶，從而銀行、央行無法掌握準確的資金流向，這就給金融監(jiān)管、貨幣政策調(diào)節(jié)、金融數(shù)據(jù)分析等央行的各項金融工作帶來很大困難。更危險的是，它也有可能被不法分子所利用，成為洗錢、套現(xiàn)、****吸金的手段。

網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)，會如何改變現(xiàn)有的支付格局?國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員吳慶認為，網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)打破了第三方支付機構(gòu)單獨議價的空間，大型支付機構(gòu)原本在銀行端的優(yōu)勢地位將產(chǎn)生動搖;不過，對小型支付機構(gòu)來說，進入的門檻降低了，是個利好。

吳慶說：“有了網(wǎng)聯(lián)以后，第三方支付平臺只要和網(wǎng)聯(lián)有了協(xié)議，就不必再去找各家銀行對接，跟眾多的銀行簽訂協(xié)議。跟銀行打交道的事就通過網(wǎng)聯(lián)去解決。”