國(guó)家為助學(xué)貸款背書范圍再擴(kuò)大 從風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)擔(dān)變共擔(dān)

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國(guó)家為他們“背書”

——訪全國(guó)學(xué)生資助管理中心副主任涂義才

今年4月，已經(jīng)開(kāi)展了18年的國(guó)家助學(xué)貸款工作又出臺(tái)了新規(guī)。

這份由財(cái)政部、教育部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布的文件，要求實(shí)現(xiàn)兩個(gè)全覆蓋，將科研院所、黨校、行政學(xué)院、會(huì)計(jì)學(xué)院等培養(yǎng)單位和預(yù)科生這個(gè)特殊的學(xué)段都納入國(guó)家助學(xué)貸款覆蓋范圍。

這意味著：國(guó)家為助學(xué)貸款背書的范圍又?jǐn)U大了。

實(shí)際上，自1999年6月中國(guó)人民銀行、教育部、財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的管理規(guī)定(試行)》，在北京、上海、天津等8城市試點(diǎn)國(guó)家助學(xué)貸款工作以來(lái)，“國(guó)家一直在為貸款學(xué)生的信用背書。”全國(guó)學(xué)生資助管理中心副主任涂義才說(shuō)。

背書源自當(dāng)時(shí)高校收費(fèi)制度改革和高校擴(kuò)招給高校資助政策帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

1997年，全國(guó)高校招生“并軌”工作完成，高等教育收費(fèi)制度在全國(guó)范圍實(shí)施;1999年，高校大規(guī)模擴(kuò)招。在這兩大背景下，原有的高校資助政策難以有效地解決所有家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的就學(xué)問(wèn)題。

在1997年高校收費(fèi)制度實(shí)施之際，啟動(dòng)國(guó)家助學(xué)貸款工作已經(jīng)列上了議事日程。“這一年的年底，時(shí)任國(guó)務(wù)院副總理李嵐清主持召開(kāi)了利用金融手段支持教育事業(yè)發(fā)展的專門會(huì)議。”涂義才說(shuō)。

國(guó)家助學(xué)貸款應(yīng)運(yùn)而生。對(duì)還在轉(zhuǎn)型期的中國(guó)高等教育來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)全新的事物;對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，這也是一個(gè)全新的產(chǎn)品。

1999年，8城市試點(diǎn)全國(guó)助學(xué)貸款工作，采用的是通行的擔(dān)保貸款模式，當(dāng)年，獲得助學(xué)貸款的學(xué)生不多。

“國(guó)家助學(xué)貸款試點(diǎn)工作表明，高等學(xué)校的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生很難找到擔(dān)保人，政策不易落實(shí)。”涂義才回憶。

2000年2月和8月，國(guó)家對(duì)1999年的政策進(jìn)行了兩次調(diào)整，決定在全國(guó)范圍高校進(jìn)行推廣。貸款工作范圍擴(kuò)大到全國(guó)高校;貸款對(duì)象擴(kuò)大到普通高校本�？茖W(xué)生、研究生和攻讀第二學(xué)士學(xué)位的全日制學(xué)生;擔(dān)保貸款改為無(wú)擔(dān)保信用貸款。

“從擔(dān)保貸款轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞弥鷮W(xué)貸款是一項(xiàng)重大突破，充分體現(xiàn)了黨和國(guó)家對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的關(guān)心，也體現(xiàn)了國(guó)家助學(xué)貸款的社會(huì)公益屬性。”涂義才說(shuō)，“這也是國(guó)家助學(xué)貸款工作中，國(guó)家二字最重要的意義之一：信用貸款看的是學(xué)生或家長(zhǎng)的信用，實(shí)際上為他們背書的還有國(guó)家。”

在涂義才看來(lái)，“國(guó)家”二字在助學(xué)貸款工作中另一個(gè)重要意義就是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)原來(lái)是由銀行獨(dú)自承擔(dān)。2004年3月，國(guó)家正式實(shí)施助學(xué)貸款新機(jī)制，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。“由財(cái)政和高校按一定比例建立專項(xiàng)資金，給予銀行適當(dāng)補(bǔ)償。”涂義才說(shuō)。

“從風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)擔(dān)變成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，在其后背書的還是國(guó)家。”涂義才說(shuō)。

就這樣，在一步步的摸索中，國(guó)家助學(xué)貸款工作搭好了基本的框架。

但這些還不夠，“還要在學(xué)生上大學(xué)之前就解決他們的后顧之憂。”涂義才說(shuō)。

2007年8月，國(guó)家開(kāi)展生源地信用助學(xué)貸款試點(diǎn)，2008年全面推開(kāi)。家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生入學(xué)前，在戶籍所在地便可直接辦理助學(xué)貸款。如今，國(guó)家助學(xué)貸款已經(jīng)從校園地辦理為主轉(zhuǎn)向生源地辦理為主。

各項(xiàng)細(xì)則也在調(diào)整中不斷完善。涂義才介紹，國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)延長(zhǎng)”：一是將貸款最長(zhǎng)期限延長(zhǎng)至20年。國(guó)家助學(xué)貸款期限統(tǒng)一調(diào)整為學(xué)制加13年、最長(zhǎng)不超過(guò)20年;二是將還本寬限期延長(zhǎng)至3年整。還本寬限期內(nèi)學(xué)生僅需支付利息，無(wú)需償還本金。此外，國(guó)家助學(xué)貸款限額由每人每年6000元調(diào)整為全日制普通本專科學(xué)生每人每年8000元，全日制研究生1.2萬(wàn)元。

經(jīng)過(guò)18年的發(fā)展，涂義才說(shuō)，國(guó)家助學(xué)貸款的定位是由政府主導(dǎo)，財(cái)政貼息，金融機(jī)構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提供的，旨在幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生解決學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的信用助學(xué)貸款。

更讓全國(guó)范圍內(nèi)從事學(xué)生資助工作的同仁驕傲的是：國(guó)家助學(xué)貸款“覆蓋區(qū)域廣、申請(qǐng)金額大、辦理流程快”�，F(xiàn)在，國(guó)家助學(xué)貸款已經(jīng)成為實(shí)現(xiàn)學(xué)生“入學(xué)前不用愁”的主要手段，也是保障“不讓一個(gè)學(xué)生因家庭經(jīng)濟(jì)困難而失學(xué)”的重要舉措，更是助力脫貧攻堅(jiān)、阻斷貧困代際傳遞的有效方式。全國(guó)從事學(xué)生資助管理的工作人員始終秉承這樣的信念：資助一個(gè)孩子，改變一個(gè)家庭，成就一個(gè)夢(mèng)想，造福國(guó)家社會(huì)。

涂義才介紹，截至2016年年底，全國(guó)累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款1893.21億元。僅以2016年為例，全國(guó)向378.21萬(wàn)名普通高校學(xué)生發(fā)放263.21億元國(guó)家助學(xué)貸款，占高校學(xué)生資助總額的27.54%。

“目前，國(guó)家助學(xué)貸款整體回收情況良好。”涂義才說(shuō)。

也有個(gè)別逾期還款的情況發(fā)生。涂義才說(shuō)，經(jīng)過(guò)了解，造成學(xué)生逾期的原因主要包括：一是遺忘還款時(shí)間。部分學(xué)生畢業(yè)后，因工作較忙等原因遺忘還款時(shí)間，造成逾期;二是金融知識(shí)相對(duì)欠缺。個(gè)別學(xué)生對(duì)金融知識(shí)了解有限，未按銀行通知的金額還本付息，僅償還了貸款本金，導(dǎo)致未足額還款產(chǎn)生逾期;三是個(gè)人信用意識(shí)不強(qiáng)。個(gè)別學(xué)生對(duì)貸款逾期后果認(rèn)識(shí)不足，滯后還款造成逾期。

但這并不影響國(guó)家繼續(xù)大力推行助學(xué)貸款政策的決心。“政策體系完善的過(guò)程，是不斷解決困難和問(wèn)題的過(guò)程。”涂義才說(shuō)。他介紹，全國(guó)學(xué)生資助管理部門從上到下，堅(jiān)持統(tǒng)一部署，示范引領(lǐng)，注重誠(chéng)信教育與法律、金融常識(shí)教育相結(jié)合，始終在助學(xué)貸款申辦、貸后管理、畢業(yè)還款等不同階段開(kāi)展誠(chéng)信教育工作。

國(guó)家助學(xué)貸款工作還在繼續(xù)推進(jìn)和完善中。在一次次看得見(jiàn)的和看不見(jiàn)的付出的背后，“是國(guó)家對(duì)大學(xué)生群體有信心，國(guó)家為他們背書，因?yàn)樗麄兪菄?guó)家的未來(lái)和希望。”涂義才說(shuō)。